Pe scurt:

Alege cea mai bună asigurare de viață ținând cont de nevoile tale reale și ale familiei tale – analizează veniturile și responsabilitățile financiare (credite, copii, cheltuieli viitoare), nivelul de protecție dorit, riscurile acoperite (deces, boli grave, invaliditate), suma asigurată și durata poliței, precum și flexibilitatea și costul acesteia. Compară ofertele și alege o soluție echilibrată, care îți oferă protecție suficientă fără să îți afecteze bugetul, astfel încât familia ta să fie în siguranță pe termen lung.

Ce vei găsi in acest articol

● Ce este asigurarea de viață

● De ce ai nevoie de o asigurare de viață?

● Tipuri de asigurări de viață

● Cum alegi o asigurare de viață

● Ce riscuri acoperă o asigurare de viață

● De ce să închei o asigurare de viață la Allianz-Țiriac

● Asigurările de viață Allianz-Țiriac: tipuri și beneficii

● Cum închei o asigurare de viață Allianz-Țiriac

Asigurarea de viață este un contract prin care o persoană se protejează financiar pe sine și, mai ales, pe cei dragi, în fața unor evenimente neprevăzute precum decesul, accidentul sau îmbolnăvirea gravă. În schimbul unei sume plătite periodic (prima de asigurare), compania de asigurări se angajează să ofere o despăgubire beneficiarilor desemnați sau chiar titularului, în funcție de tipul poliței.

Practic, este o formă de siguranță care asigură continuitatea financiară a familiei și ajută la acoperirea cheltuielilor importante în momente dificile.

Oricine poate încheia o asigurare de viață, atât timp cât îndeplinește unele criterii de bază: să fie persoană majoră, cu capacitate legală și care îndeplinește condițiile stabilite de asigurător, cum ar fi o stare de sănătate acceptabilă și încadrarea într-un anumit interval de vârstă. Există anumite tipuri de polițe care pot fi încheiate de către părinți pentru copiii lor – dacă pățești ceva, copilul tău va primi suma la care te-ai gândit când ai încheiat asigurarea.

Viața este imprevizibilă și nevoile tale se pot schimba de la o zi la alta. Asigurarea de viață are rolul de a-ți proteja planurile și de a oferi siguranță financiară familiei tale. Cei pe care îi iubești vor avea sprijinul necesar pentru a merge mai departe fără presiuni financiare majore.

De regulă, o asigurare de viață acoperă cheltuieli esențiale precum locuința, educația copiilor sau alte responsabilități importante.

În general, asigurările de viață oferă protecție în caz de deces sau accident, precum și alte opțiuni extinse pentru boli grave precum cancer, infarct sau AVC, precum si  variante flexibile pe termen lung, unde poți ajusta suma asigurată și clauzele în funcție de nevoi.

Aceste asigurări sunt gândite să ofere siguranță reală familiei, prin plata integrală a sumei asigurate (sau chiar mai mult, în caz de accident), acoperirea unor riscuri majore și posibilitatea de personalizare a protecției.

Există mai multe tipuri de asigurări de viață, fiecare adaptată unor nevoi diferite – de la protecție simplă până la economisire sau investiții. Iată cele mai importante:

Asigurare de viață simplă – acest tip de asigurare oferă despăgubire doar în caz de deces, atât timp cât contractul este valabil. Acest tip de asigurare nu include economisire sau posibilitatea de a investi, însă este cea mai accesibilă ca preț. De asemenea, există posibilitatea de a extinde protecția; Asigurare de viață mixtă – acest tip de poliță îmbină protecția în caz de deces cu o componentă de economii. Practic, primești o sumă de bani indiferent de situație – la finalul contractului sau în caz de deces. Potrivită pentru protecția familiei sau acoperirea unui credit;Asigurare de viață cu acumulare de capital – acest tip de asigurare îți oferă atât beneficiile menționate anterior, cât și avantaje financiare prin componenta investițională. Pui deoparte o sumă de bani, iar aceasta este investită mai departe, în funcție de programele de investiții alese de tine. Poți obține randamente mai mari și, la nevoie, poți răscumpăra parțial banii din contul tău;Asigurare de studii – îți permite să pui bani deoparte pentru copilul tău, încă din prima zi de viață, și ai siguranța că acesta este protejat și că va avea mai puține griji atunci când va crește;Asigurare de viață cu beneficii suplimentare – poți atașa la polița principală o serie de beneficii, astfel încât să fii acoperit în caz de invaliditate, boli grave, spitalizare sau intervenții medicale.

Alegerea unei asigurări de viață nu e despre „cea mai bună din piață”, ci despre cea mai potrivită pentru situația ta și a familiei tale. Dacă o alegi corect, devine o plasă reală de siguranță. Iată câteva criterii care te vor ghida mai ușor în acest proces:

Suma asigurată – valoarea despăgubirii trebuie să fie suficientă pentru a acoperi cheltuielile importante ale familiei tale. Este important să iei în calcul veniturile, datoriile și costurile de trai, astfel încât să poți stabili o sumă realistă care să ofere stabilitate pe termen lung. Asigurările de viață cu acumulare de capital pot reprezenta o variantă ideală deoarece îți pot oferi beneficii financiare mai mari;Tipul de asigurare – există mai multe tipuri de asigurări de viață, iar alegerea depinde de ceea ce îți dorești: protecție simplă, economisire sau investiții. O asigurare potrivită îți va oferi echilibrul corect între siguranță și beneficii financiare;Costul poliței (prima de asigurare) – este important să alegi o asigurare pe care o poți plăti constant, fără dificultăți, dar care să ofere în același timp o acoperire suficientă pentru nevoile tale;Riscurile acoperite – trebuie să analizezi cu atenție ce riscuri sunt acoperite și în ce situații nu se acordă despăgubiri. Aceste detalii pot face diferența între o poliță utilă și una care nu îți oferă protecția dorită;Flexibilitatea contractului – o asigurare bună îți permite să faci modificări în timp, cum ar fi ajustarea sumei asigurate, adăugarea de beneficii suplimentare sau extinderea protecției. Acest lucru este important deoarece nevoile tale se pot schimba de la o zi la alta;Reputația asigurătorului – nu în ultimul rând, este esențial să alegi o companie de încredere, care îți oferă siguranța că, la nevoie, despăgubirea va fi plătită corect și la timp.

Pe lângă aspectele prezentate mai sus, este important să ții cont și de nevoile tale și ale familiei. Primul criteriu este să înțelegi clar de ce ai nevoie de o asigurare de viață. Fie că vrei să protejezi financiar familia, să acoperi un credit sau să asiguri viitorul copiilor, polița trebuie să fie adaptată acestor obiective, astfel încât să ofere sprijin real în momente dificile. Iată câteva aspecte de care să ții cont:

Toate aceste aspecte trebuie analizate cu atenție, astfel încât să alegi o asigurare de viață care să acopere nevoile tale, să îți protejeze familia și să reducă presiunea financiară în cazul unui eveniment neprevăzut.

O asigurare de viață are rolul de a oferi protecție financiară în fața unor evenimente neprevăzute care îți pot afecta viața sau veniturile. Iată care sunt riscurile pe care le acoperă:

Decesul – acesta este riscul de bază acoperit de orice asigurare de viață. În cazul decesului asiguratului, familia sau beneficiarii desemnați primesc suma asigurată, care îi ajută să își mențină stabilitatea financiară;Accidentele și invaliditatea – multe polițe includ despăgubiri în cazul accidentelor care duc la invaliditate totală sau parțială. În funcție de nivelul de gravitate, se poate plăti o sumă integrală sau parțială, care oferă sprijin financiar în perioade dificile;Boli grave – există asigurări special concepute pentru a acoperi afecțiuni serioase precum cancerul, infarctul miocardic sau accidentul vascular cerebral (AVC). În astfel de cazuri, se oferă o sumă fixă care poate fi folosită pentru tratament sau recuperare;Spitalizarea și intervențiile medicale – există polițe care includ beneficii pentru internare în spital sau intervenții chirurgicale, care permit acoperirea unor costuri medicale;Incapacitatea temporară de muncă – în anumite situații, dacă nu mai poți lucra pentru o perioadă din cauza unui accident sau a unei boli, asigurarea poate oferi indemnizații pentru a compensa pierderea veniturilor.

Asigurările de viață de la Allianz-Țiriac sunt o alegere potrivită dacă îți dorești siguranță reală și flexibilitate, adaptată nevoilor tale și ale familiei. Asigurările de viață oferite de Allianz-Țiriac sunt concepute pentru a asigura sprijin financiar în caz de deces, invaliditate sau alte situații dificile, astfel încât familia ta să poată continua viața de zi cu zi fără presiuni majore.

Pe lângă protecția de bază, polițele pot include acoperiri pentru boli grave, spitalizare, intervenții chirurgicale sau accidente, oferind o protecție mult mai completă decât o asigurare simplă. Poți alege diferite pachete și clauze suplimentare în funcție de buget și nevoi, iar polița poate fi ajustată în timp (de exemplu, modificarea beneficiarilor sau a acoperirilor). De asemenea, unele asigurări oferă protecție internațională.

În portofoliul Allianz-Țiriac găsești mai multe tipuri de asigurări de viață, special concepute pentru a-ți oferi protecție completă, flexibilitate și siguranță în cazul unor evenimente neprevăzute. Iată care sunt asigurările de viață Allianz-Țiriac și ce beneficii îți oferă fiecare în funcție de scopul pe care îl ai: protecție, economisire și investiție.

Asigurarea de viață Life Plan

Această asigurare este plasa ta de siguranță prin care ai grijă de cei dragi dacă ți se întâmplă un accident sau te confrunți cu o boală care te ia de lângă ei.

Beneficii:

Ai o sumă asigurată substanțială la costuri reduse;Dacă ți se întâmplă ceva rău, familia primește 100% din sumă în situația decesului din cauza unei boli și 200% din sumă în cazul decesului din accident;Poți majora suma asigurată și poți modifica frecvența de plată oricând pe parcursul contractului, în funcție de planurile tale, și poți face plata online; Adaugi clauze suplimentare pentru a beneficia de mai multă protecție și primești înapoi 25% din valoarea primelor plătite, ca bonus pentru zero daune, dacă totul este bine după 5 ani de la achiziționarea acestora.

Asigurarea de viață Protect

Acest tip de asigurare îți oferă protecție în cazul unui accident care implică spitalizare, intervenții chirurgicale sau invaliditate permanentă. Primești o sumă de bani pentru a depăși mai ușor astfel de momente dificile.

Beneficii:

Riscurile asigurate sunt acoperite în întreaga lume;Suma de bani încasată din asigurarea Protect nu este impozabilă;Ai flexibilitatea de a alege între 2 pachete: Standard și Optim în funcție de nivelul de protecție dorit.

Asigurarea de viață Life Help

Asigurarea de viață Life Help îți vine în ajutor exact în momentele pentru care nu ești niciodată îndeajuns de pregătit: atunci când primești un diagnostic grav. Ai parte de confort financiar pentru sănătatea ta și a celor dragi.

Beneficii:

Primești o sumă de bani și sprijin în organizarea tratamentului în cazul diagnosticării cu cancer, accident vascular cerebral sau afecțiuni cardiovasculare;Ai mai multe opțiuni pentru suma asigurată cuprinse între 10.000 și 100.000 de euro, în funcție de bugetulFolosești suma de bani pentru orice fel de cheltuieli, fără să fie nevoie de documente justificative;Poți include în asigurare partenerul de viață, iar copiii cu vârsta între 0 și 21 de ani beneficiază de gratuitate (fiecare copil cu vârsta de maximum 21 de ani beneficiază de acoperire la nivelul a 50% din suma asigurată a unuia dintre părinții asigurați, dar nu mai mult de 25.000 de euro). 

Asigurarea de viață My Protect

Acest tip de asigurare îți vine în ajutor dacă se întâmplă să ai un accident care implică spitalizare, precum și în cazul unor intervenții chirurgicale sau invaliditate permanentă. Plătești o sumă fixă, accesibilă, o dată pe an.

Beneficii:

Până la 10.000 de lei pentru acoperirea cheltuielilor în caz de intervenții chirurgicale sau spitalizări;Protecție în caz de accidente neprevăzute în trafic sau în casă;Ai acoperire în întreaga lume;Aplici și închei polița de asigurare 100%.

Asigurarea de viață Zâmbet

Asigurarea de viață Zâmbet îți permite să economisești pentru copilul tău, încă din prima zi de viață. Tu ai parte de liniște sufletească, iar copilul tău are parte de o plasă de siguranță și mai puține griji când va fi mare.

Beneficii:

O sumă de bani neimpozabilă pentru copilul tău;Garanția că, dacă pățești ceva, copilul va primi suma de bani la care te-ai gândit când ai ales asigurarea Zâmbet;La finalul contractului, pe lângă banii strânși, copilul va primi și participarea la profitul din investiții și un bonus de fidelitate;Protecție sporită prin completarea asigurării cu clauze suplimentare eficiente în cazul în care se întâmplă un accident și ai nevoie de spitalizare sau apar alte probleme care pot afecta situația financiară a familiei.

Asigurarea de viață Partener

Această asigurare de viață îți permite să pui bani deoparte pentru planurile tale și îți protejezi familia, care va beneficia de o sumă de bani în cazul în care ție ți se întâmplă ceva.

Beneficii:

Cât timp ai asigurarea, tu și cei dragi sunteți protejați oriunde în lume;Beneficiile garantate pe care le primești la finalul contractului nu sunt impozabile;Primești înapoi 25% din suma primelor de asigurare plătite pentru anumite clauze, prin beneficiul pentru zero daune;Dacă ți se întâmplă ceva care te ia de lângă cei dragi, aceștia vor primi suma asigurată, plus participarea la profit și un bonus de fidelitate (0,5% din suma asigurată pentru fiecare an de contract);Poți indexa anual prima de asigurare cu un procent fix (3-10%) sau poți opta pentru un procent variabil corelat cu rata inflației, pentru a-ți proteja economiile.

Asigurarea de viață Dinamic Invest

Aceasta reprezintă o asigurare de viață cu acumulare de capital și îți oferă posibilitatea de a investi pentru viitor, dar și pentru protecția de care ai nevoie.

Beneficii:

Îmbini avantajele investiției pe piața de capital internă sau internațională cu protecția oferită de o asigurare de viață;Partea de protecție funcționează ca un Casco pentru propria persoană;Partea de investiție înseamnă alegerea unor programe de investiții în care experții Allianz-Țiriac vor investi banii tăi, în funcție de înclinația ta către risc;Ca sa diminuezi efectele inflației, poți investi, chiar și sume mici, în instrumente financiare complexe pe piețele de capital interne și internaționale;Primești înapoi 25% din suma primelor de asigurare plătite pentru anumite clauze, prin beneficiul pentru zero daune;Primești beneficiul de maturitate la încheierea contractului de asigurare, iar suma nu este impozitată;Familia ta primește suma asigurată, în caz de deces.

Asigurarea de viață Premium Invest

Asigurarea de viață Premium Invest combină avantajele unui produs de investiție, cu protecția financiară oferită de o asigurare de viață în cazul producerii unui eveniment nefericit.

Beneficii:

Investești pe termen lung, până la 90 de ani, în trei programe investiționale cu clase diferite de risc, disponibile în euro;Dacă ai o sumă de bani în plus, poți să o adaugi oricând primelor de investiții și să crești valoarea contului;Ai zero costuri pentru primele două transferuri de unități dintr-un an de contract;Poți răscumpăra o parte sau întreaga valoare acumulată, fără costuri, din al 6-lea an de contract;Poți participa la performanța piețelor financiare internaționale, prin programele de investiții bazate pe fonduri Amundi;Oferi protecție financiară persoanelor dragi în cazul producerii unui eveniment nefericit.

Asigurarea de viață Smart Plan

Aceasta asigurare îți permite sa îți consolidezi viitorul financiar și să îți asiguri un venit suplimentar pentru viitor.

Beneficii:

Posibilitatea de a face investiții financiare pe termen scurt sau mediu;Asigurarea unui venit suplimentar sub formă de rente de care te poți bucura tu sau membrii familiei;Comunicarea valorii contului tău, precum și numărul de unități al fiecărei rente viitoare, pentru a lua cele mai bune decizii privind investiția ta.

Noi ți-am arătat de ce este utilă o asigurare de viață, iar tu decizi ce ți se potrivește. Dacă alegi să închei o asigurare de viață la Allianz-Țiriac, procesul este simplu și rapid. Selectezi tipul de asigurare dorit, completezi formularul cu informații despre tine, iar noi te vom contacta în cel mai scurt timp posibil. Discuția cu un consultant te ajută să înțelegi corect clauzele.

De asemenea, poți accesa și solicita o asigurare de viață prin intermediul aplicației mobile Allianz-Țiriac.

În cazul asigurării de viață My Protect, ai posibilitatea de a parcurge întregul proces 100% online. Procesul implică alegerea pachetului potrivit, completarea datelor, încărcarea unei poze a cărții de identitate (C.I.) și efectuarea plății. Polița este emisă instant și trimisă pe e-mail.

În concluzie, o asigurare de viață acoperă principalele riscuri care îți pot afecta viața și capacitatea de a-ți susține familia: decesul, accidentele, bolile grave și pierderea veniturilor. Analizează nevoile tale, precum și particularitățile și beneficiile fiecărui tip de asigurare în parte, astfel încât să iei decizia corectă pentru tine și familia ta. Și nu uita: o asigurare avantajoasă este cea care îți oferă flexibilitate și protecție extinsă, astfel încât să beneficiezi de o protecție cât mai completă.