Studiu Allianz-Țiriac: sănătatea și familia sunt prioritățile românilor, dar doar 10% ar avea imediat toți banii pentru o urgență. Cum ajută asigurarea de viață

Ce trebuie să știi, pe scurt:

Pentru majoritatea românilor, familia și sănătatea se află pe lista priorităților. Acest lucru este confirmat de studiul Allianz-Țiriac, realizat de CURS în martie 2026 pe 1.218 adulți. Rezultatele indică faptul că 61% dintre români consideră sănătatea lor sau a familiei principalul lucru de protejat. Însă, în ciuda acestui fapt, o problemă medicală neașteptată poate deveni rapid o provocare.

Conform informațiilor colectate, 45% dintre români estimează că ar avea nevoie de cel puțin 20.000 de lei pentru o urgență medicală, însă doar 10% ar avea imediat toată suma necesară, iar 51% ar putea accesa rapid cel mult un sfert. De asemenea, 67% ar avea nevoie de cel puțin trei ani ca să strângă banii necesari.

Deși ne dorim să fim pregătiți pentru situații neprevăzute, economiile disponibile nu sunt întotdeauna suficiente pentru a acoperi costurile unei urgențe. O asigurare de viață oferă acces la suma asigurată când apare riscul acoperit, fără ani de economisire.

Autor: Echipa Allianz-ȚiriacÎn acest articol vei afla tot ce trebuie să știi despre:Ce arată studiul Allianz-Țiriac despre protecția financiară a românilorCe fac românii când nu au bani pentru o urgență medicalăCât durează să strângi un fond de urgențăCe protecție au românii astăziCe îi determină pe români să se gândească la o asigurareCum ajută asigurarea de viață într-o urgență medicalăAsigurare de viață, economii sau credit: ce alegi pentru o urgență medicalăCum calculezi suma asigurată potrivită pentru familia taPentru cine este potrivită o asigurare de viață

Ce arată studiul Allianz-Țiriac despre protecția financiară a românilor

Sănătatea, familia și stabilitatea financiară se numără printre principalele priorități ale românilor, însă resursele disponibile nu sunt întotdeauna suficiente pentru a face față unor situații neprevăzute. Aceste aspecte au fost evidențiate de studiul Allianz-Țiriac realizat la nivel național, în martie 2026, pe un eșantion de 1.218 respondenți.

Studiul a fost realizat prin metoda CAWI (Computer Assisted Web Interviewing), care presupune interviuri online asistate de un calculator, marja maximă de eroare fiind de ±2,8%, la un nivel de încredere de 95%.

Ce vor românii să protejeze prin asigurări Sănătatea proprie și cea a familiei reprezintă principala prioritate pentru 61% dintre respondenți. Urmează viața proprie sau a celor dragi, menționată de 56% dintre participanți, apoi veniturile și stabilitatea financiară a familiei, în proporție de 44%. Locuința și mașina se află pe următoarele poziții, cu 39%, respectiv 33%.Cu toate acestea, protecția deținută în prezent nu reflectă întotdeauna aceste priorități. Conform datelor, 48% dintre români au doar asigurări obligatorii, precum cele auto și de locuință, ori asigurări de viață atașate unui credit. În același timp, 13% declară că nu au nicio asigurare, iar numai 15% spun că dețin un plan care îi protejează pe ei și pe cei dragi împotriva mai multor tipuri de riscuri.

De ce beneficiul pentru zero daune se aplică doar anumitor clauze suplimentare? Nu toate clauzele suplimentare includ beneficiul pentru zero daune. Acesta este prevăzut contractual doar pentru anumite clauze eligibile și îți poate aduce un bonus de fidelitate dacă, în perioada stabilită, nu au fost plătite indemnizații în baza lor.Bonusul se calculează exclusiv în funcție de primele achitate pentru clauzele care includ beneficiul pentru zero daune. El nu se aplică asigurării de bază și nici celorlalte clauze atașate poliței. Pentru a afla ce clauze sunt eligibile, care este perioada de referință și când poate fi acordat bonusul, trebuie consultate condițiile contractuale ale asigurării.

Câți bani ar costa o urgență medicală, în estimarea românilor Pentru 45% dintre respondenți ar fi necesari cel puțin 20.000 de lei pentru gestionarea unui accident, a unei boli sau a unei alte situații neprevăzute. Pe de altă parte, 9% estimează că ar avea nevoie de peste 100.000 de lei.Diferența dintre suma necesară și resursele disponibile poate pune o presiune considerabilă asupra bugetului. Potrivit datelor Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR), deficitul de protecție al unei familii din România depășește, în medie, 165.000 de lei în cazul unui eveniment grav.

Câți români ar avea imediat banii pentru o urgență Doar 10% dintre participanți spun că ar putea acoperi integral necesarul financiar estimat, în timp ce 51% ar avea la dispoziție cel mult un sfert din această sumă.În lipsa unor resurse suficiente, 26% dintre români s-ar baza pe economiile existente (chiar dacă ar acoperi doar o parte din necesar), 22% ar cere ajutorul familiei sau al prietenilor, iar 18% ar apela la un credit bancar.O asigurare de viață ar oferi acces la suma necesară în situațiile acoperite, însă doar 8% dintre respondenți spun că s-ar baza pe o asigurare pentru a face față unei astfel de situații.În plus, 67% dintre respondenți estimează că ar avea nevoie de cel puțin trei ani pentru a economisi banii necesari. În acest context, 46% ar prefera să plătească lunar sau trimestrial o primă mai mică pentru o asigurare care să le ofere acces la suma asigurată în cazul producerii unui risc acoperit. Prin comparație, 33% ar prefera să economisească, iar 21% ar opta pentru un împrumut.

Ce fac românii când nu au bani pentru o urgență medicală

Atunci când resursele financiare nu sunt suficiente, românii iau în calcul mai multe soluții:

Să apeleze la economiile existente și să folosească banii puși deoparte;
Să ceară ajutorul familiei sau al prietenilor;
Să apeleze la un credit bancar, urmând să își asume plata unei rate lunare ulterioare;
Să se bazeze pe o asigurare de viață, ca să facă față mai ușor situațiilor neprevăzute.

Toate aceste aspecte arată faptul că majoritatea românilor ar trebui să se gândească rapid la niște soluții pentru a acoperi costurile unei urgențe medicale. Însă, așa cum indică rezultatele, 67% dintre respondenți estimează că ar avea nevoie de cel puțin trei ani pentru a economisi suma de care au nevoie. O asigurare de viață adecvată oferă un sprijin rapid atunci când se produce un risc acoperit, fără să fie necesar ca întreaga sumă să fie economisită în avans.

Cât durează să strângi un fond de urgență

Majoritatea românilor spun că ar avea nevoie de cel puțin trei ani pentru a economisi banii necesari. Acest interval arată cât de dificil poate fi să construiești o rezervă financiară suficientă, cu atât mai mult atunci când veniturile sunt limitate, iar cheltuielile lunare sunt semnificative.

Timpul necesar pentru a strânge un fond de urgență depinde de suma pe care vrei să o economisești și de cât poți pune deoparte în fiecare lună. Însă, chiar și atunci când începi să economisești, nu poți ști niciodată când o să apară o urgență medicală. Dacă ești pus în fața unei astfel de situații înainte să îți îndeplinești obiectivul, s-ar putea ca resursele financiare disponibile în acel moment să nu fie suficiente.

Cât ar trebui să conțină un fond de urgență În general, un fond de urgență ar trebui să acopere echivalentul a 3-6 luni de cheltuieli esențiale, precum alimentele, utilitățile, transportul și ratele obligatorii. Valoarea ideală depinde de stabilitatea veniturilor, de numărul persoanelor aflate în întreținere și de riscurile financiare ale fiecărei familii.De exemplu, dacă toate cheltuielile esențiale ajung la 2.000 de lei pe lună, atunci valoarea fondului de urgență ar trebui să fie cuprinsă între 6.000 și 12.000 de lei.Este important de reținut că fondul de urgență este destinat cheltuielilor curente și nu acoperă neapărat cheltuielile asociate unei intervenții medicale complexe. Din acest motiv, economiile și asigurarea de viață se pot completa reciproc: ai bani suficienți pentru a acoperi costurile lunare, precum și o sumă de bani disponibilă când se întâmplă ceva, cu care poți acoperi costurile medicale.

Ce protecție au românii astăzi

Din datele colectate a reieșit faptul că 48% dintre respondenți dețin doar asigurări obligatorii sau asigurări de viață asociate unui credit, în timp ce 13% nu au nicio asigurare. Doar 15% declară că au un plan de protecție care acoperă mai multe tipuri de riscuri pentru sine și cei apropiați. Aceste date evidențiază diferența dintre riscurile la care sunt expuse familiile și sumele de bani pe care le-ar putea folosi în cazul unui eveniment grav.

Ce este deficitul de protecție al unei familii Deficitul de protecție reprezintă diferența dintre suma de care o familie ar avea nevoie pentru a-și menține stabilitatea financiară în cazul unui eveniment grav și resursele pe care le are efectiv la dispoziție, inclusiv economiile și protecția oferită de asigurări.Potrivit datelor menționate de Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR), deficitul de protecție al unei familii din România depășește, în medie, 165.000 de lei în cazul unui eveniment grav.Acest deficit poate să apară, de exemplu, atunci când un membru se confruntă cu o boală gravă, suferă un accident sau nu mai poate obține venituri pentru o perioadă îndelungată. În astfel de situații, familia trebuie să facă față atât cheltuielilor suplimentare, cât și unei eventuale scăderi a veniturilor.

Ce îi determină pe români să se gândească la o asigurare

De regulă, românii încep să se gândească la o asigurare atunci când au de-a face cu o problemă de sănătate personală, în familie sau în rândul prietenilor apropiați.

Astfel, 27% dintre respondenți au declarat că s-au gândit serios la o asigurare de viață în momentul în care au avut de-a face cu un accident, în timp ce pentru 23% momentul a coincis cu o intervenție chirurgicală de urgență. Nu în ultimul rând, pe 22% dintre români un deces în familie i-a determinat să ia în considerare o asigurare de viață.

Cum ajută asigurarea de viață într-o urgență medicală

O urgență medicală afectează atât sănătatea, cât și bugetul familiei. Atunci când economiile nu sunt suficiente pentru a acoperi cheltuielile neprevăzute, o asigurare de viață care include protecții suplimentare pentru îmbolnăvire gravă, spitalizare sau intervenții chirurgicale poate oferi un sprijin important.

Ce acoperă o asigurare de viață Acoperirea diferă în funcție de produsul ales și de clauzele incluse în contract. În general, o asigurare de viață oferă:

Protecție financiară în caz de deces;

Protecția financiară în cazul unor boli grave;

Sprijin financiar în caz de invaliditate sau accident;

Acces la o sumă de bani în cazul diagnosticării cu o boală gravă;

Acces la o a doua opinie medicală;

Acces la rețele de clinici și specialiști internaționali;

Posibilitatea de a include întreaga familie în poliță, inclusiv copiii.

Este important de avut în vedere faptul că o asigurare de viață nu acoperă automat toate urgențele medicale. De exemplu, în funcție de pachetul ales, pentru asigurarea de viață Life Help de la Allianz-Țiriac poți beneficia de acoperire la diagnosticarea unor afecțiuni severe, precum cancer, AVC sau infarct.În ceea ce privește clauzele suplimentare pe care le poți adăuga unor asigurări de viață, cel mai frecvent alese de către clienți sunt cele de invaliditate, intervenții chirurgicale și spitalizare.

De ce preferă mulți români o primă lunară mică O primă lunară mai mică este mult mai ușor de integrat în buget decât economisirea rapidă a unei sume mari de bani. De altfel, datele arată că 46% dintre respondenți ar prefera să plătească lunar sau trimestrial o primă mai mică pentru o asigurare, în loc să economisească întreaga sumă necesară.Plata periodică permite o organizare mai ușoară a bugetului lunar și mai multă predictibilitate. În cazul producerii unui eveniment asigurat, ai acces rapid la o sumă de bani din asigurare, cu care să acoperi cheltuielile medicale.

Asigurare de viață, economii sau credit: ce alegi pentru o urgență medicală

În astfel de situații, banii necesari pot proveni din economii, dintr-un credit bancar sau dintr-o asigurare care acoperă riscul respectiv. Însă fiecare variantă funcționează diferit. Iată un tabel comparativ care evidențiază principalele diferențe dintre cele trei soluții de finanțare.

Criteriu

Economii

Credit bancar

Asigurare de viață

Cât de repede ai banii*

Dacă pui deoparte 500 de lei lunar, ai nevoie de 40 de luni pentru a strânge suma.

Poți avea acces la suma aprobată fără să o economisești în prealabil, dar trebuie să rambursezi ulterior banii și costurile creditului.

Dacă se produce un risc acoperit, primești indemnizația prevăzută în contract, fără să fi acumulat în prealabil întreaga sumă.

Suma disponibilă

Cel mult suma acumulată până în acel moment. 51% dintre români ar avea la dispoziție cel mult un sfert din necesar, iar numai 10% ar putea acoperi imediat întreaga sumă.

Suma aprobată de bancă, în funcție de venituri, gradul de îndatorare și criteriile de eligibilitate. În prezent, gradul de îndatorare pentru un credit de nevoi personale este de 40% din venitul net lunar.

Suma prevăzută în poliță pentru riscul acoperit. Pentru Life Help, sumele asigurate disponibile sunt între 10.000 și 100.000 de euro.

Cât durează să ai suma necesară

Conform studiului, doar 51% ar putea dispune de o sumă de bani imediat, însă nu de întreaga sumă.

Timpul pentru aprobarea cererii variază în funcție de bancă și dosar.

La Allianz-Țiriac, după producerea unui eveniment acoperit, plata indemnizației se face în cel mult 15 zile de la primirea tuturor documentelor necesare.

Cost

Nu include dobândă, însă poate fi necesar să folosești toată suma economisită sau să apelezi și la alte variante dacă suma respectivă nu acoperă toate cheltuielile.

Include dobândă și, după caz, comisioane.

Presupune plata unei prime. Costul depinde de produs, vârstă, suma asigurată și riscurile acoperite.

Impact asupra bugetului familiei după urgență

Reduce economiile disponibile.

Presupune rate și dobânzi care trebuie achitate ulterior.

Presupune plata primelor conform contractului, însă indemnizația primită reduce presiunea financiară.

Flexibilitate în folosirea banilor

Banii pot fi folosiți pentru orice cheltuială.

Pentru un credit de nevoi personale, poți folosi banii așa cum ai nevoie.

În cazul asigurării Life Help, indemnizația pentru o boală gravă poate fi utilizată fără documente justificative privind cheltuielile.

Ce aleg românii (studiu)

26% dintre respondenți s-ar baza pe economii.

18% ar apela la un credit bancar.

8% s-ar baza pe o asigurare.

Cum calculezi suma asigurată potrivită pentru familia ta

Ca să calculezi suma asigurată potrivită pentru familia ta, este necesar să ții cont de nevoile financiare și de impactul pe care l-ar avea pierderea venitului unei persoane importante pentru bugetul gospodăriei.

O metodă practică este să estimezi de ce resurse ar avea nevoie membrii familiei pentru a-și menține stabilitatea dacă venitul tău ar dispărea. Poți porni de la câteva elemente concrete:

Calculează venitul care ar trebui să fie înlocuit - stabilește pentru câți ani ar avea nevoie familia de sprijin financiar dacă venitul tău ar dispărea. Poți folosi venitul anual cu care contribui la bugetul gospodăriei și îl poți înmulți cu numărul de ani pentru care dorești să asiguri protecție;
Adaugă datoriile și cheltuielile importante - poți lua în calcul soldul creditului ipotecar și al altor împrumuturi, cheltuielile medicale și funerare care ar putea să apară, costurile educației copiilor și alte cheltuieli pe care le consideri importante pentru menținerea nivelului de trai;
Scade resursele financiare deja disponibile - din suma estimată, scade economiile pe care familia ar putea să le folosească, investițiile lichide și alte polițe de asigurare de viață existente. Ia în calcul și alte surse de venit care ar rămâne disponibile în continuare.

Așadar, nu există o sumă care să fie valabilă pentru toată lumea – valoarea acesteia pornește de la veniturile proprii, datoriile existente, alte cheltuieli și obiective personale.

Totodată, este necesar să reevaluezi suma asigurată după evenimente importante precum nașterea unui copil, contractarea unui credit ipotecar, modificarea veniturilor sau achitarea unor datorii. Astfel, gradul de acoperire va rămâne aliniat cu nevoile reale ale familiei.

Pentru cine este potrivită o asigurare de viață

O asigurare de viață este utilă oricărei persoane care dorește să reducă impactul financiar al unui eveniment neprevăzut asupra propriei persoane sau asupra celor dragi. Aceasta este relevantă mai ales pentru:

Familii cu copii;
Persoane care au un credit ipotecar sau alte datorii;
Persoane care contribuie semnificativ la bugetul familiei;
Persoane care vor să se protejeze în cazul unei boli grave;
Persoane care desfășoară activități independente sau au venituri variabile;
Persoane care vor să își protejeze partenerul sau alte persoane apropiate.

Asigurările de viață de la Allianz-Țiriac te ajută să protejezi ceea ce contează pentru tine. În funcție de nevoile tale, poți opta pentru o asigurare de viață care să acopere riscuri precum deces, invaliditate permanentă, intervenții chirurgicale, spitalizare cauzată de un accident sau diagnosticarea cu o boală gravă.

De asemenea, poți opta pentru o asigurare de viață cu economisire sau cu componentă investițională. Economisești treptat pentru viitorul familiei și, în același timp, beneficiezi de protecție financiară.

Urmărește-ne pe

Găsește un agent in apropiere

Găsește un agent in apropiere