Generale
Auto
Bunuri
Persoane
Asigurari de viata
Asigurari credite comerciale interne
Asigurarea garantiilor
Plata primelor de asigurare
De ce, ca persoana
fizica, am nevoie de asigurare?
Riscul face parte din viata noastra.
Asigurarea limiteaza sau anuleaza efectele producerii riscurilor
prin despagubirile pe care Allianz-Tiriac le acorda pentru
asigurarile pe care le ofera persoanelor fizice, ca de exemplu:
•asigurarea cladirilor impotriva riscurilor
de incendiu, cutremur, inundatie, distrugere, avariere
etc.;
•asigurarea bunurilor impotriva riscurilor
de incendiu, furt, distrugere, avariere etc.;
•asigurarea persoanelor pentru deces si invaliditate permanenta ca urmare
a unui accident, precum si alte riscuri aparute ca urmare a unui accident
sau a unei imbolnaviri;
•asigurarea CASCO a autovehiculelor, care
acopera riscul de avariere si furt;
•asigurarea obligatorie de raspundere civila
auto, pentru pagube cauzate tertilor prin accidente de
autovehicule;
•asigurarea culturilor, impotriva riscurilor
de incendiu, ploi torentiale, furtuna, grindina etc. precum
si asigurarea animalelor si pasarilor pentru accidente
si boli;
•asigurarea de raspundere civila, care acopera
pierderile banesti ce trebuiesc suportate de asigurat,
ca urmare a prejudicierii unei terte persoane.
Allianz Group este are o istorie indelungata si o traditie
bogata. Infiintat in 1890 in Germania, grupul se numara, astazi, intre
cei mai importanti furnizori de servicii financiare - asigurari, servicii
bancare si de administrare a activelor - din lume. Allianz este reprezentata
in peste 70 tari, deservind mai mult de 60 milioane de clienti pe tot
globul. Stabilitatea, serviciile calitativ superioare si experienta din
cadrul Grupului sunt bazate pe implicarea angajatilor societatii, in numar
de 177.000 in intreaga lume.
Cati angajati si in cite reprezentante lucreaza pentru Allianz-Tiriac
Asigurari?
Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. numara in prezent
mai mult de 1750 angajati, dezvoltand, totodata, o retea de distributie
formata actualmente dintr-un numar de peste 600 consultanti financiari
asigurari de viata, respectiv aproximativ 3500 agenti de vanzari.
Societatea opereaza printr-o retea de 170 unitati, prezenta companiei
fiind consemnata in 148 de localitati din Romania.
Mi-am schimbat adresa. Pe cine trebuie sa anunt?
Trebuie sa anuntati pe agentul,
sucursala, agentia sau reprezenanta unde ati incheiat asigurarea.
Care sunt avantajele incheierii unei polite prin intermediul
Internetului?
Cel mai important avantaj
al utilizarii Internetului pentru contractarea unei asigurari
este economia de timp din partea dvs. Inregistrandu-va comanda
pe pagina de Internet a societatii, tot ce va ramane de
facut este sa asteptati sa fiti contactat de unul din agentii
nostri care va fixa o intalnire cu dvs. pentru incheierea
contractului. In acest fel, nu este nevoie sa va deplasati
la unul din sediile noastre, si puteti incheia asigurarea
la domiciliul dvs.
Ce este reasigurarea si de ce este nevoie de reasiguratori?
Reasigurarea este un instrument
de protectie a intereselor si rezultatelor financiare ale
unei companii de asigurari si a clientilor acesteia, iar
pentru Allianz-Tiriac Asigurari S.A. constituie unul dintre
elementele fundamentale luate in considerare la stabilirea
strategiei si politicii companiei, atat pe termen scurt,
cat si pe termen indelungat.
Care sunt reasiguratorii firmei Allianz-Tiriac?
Printre societatile de reasigurare
care preiau riscul societatii Allianz-Tiriac se numara:
•Allianz AG München,
ERC
Frankona,
Munich
Re,
Hannover
Re, Bavarian Re, Zurich Re,
Gothaer
Ruck, in Germania
•
Various
Syndicate Lloyd´s,
Royal
& Sun Alliance,
Allianz
Cornhill, Generali UK, in Marea Britanie;
•
Swiss
Re, Partner Re, New Re, Rhine Re, in Elvetia;
•
The
Cologne Re of Vienna,
Gerling
Globale in Austria;
•
SCOR,
SOREMA, Le Mans Re
in Franta si altele.
Cu ce se diferentiaza societatea Allianz-Tiriac Asigurari
S.A. fata de ceilalti asiguratori?
Societatea Allianz-Tiriac
Asigurari S.A. se evidentiaza prin:
• experienta indelungata pe piata romaneasca
(societatea "Ion Tiriac Asigurari" ASIT) si
pe piata mondiala (Grupul Allianz);;
• puterea financiara a Grupului Allianz;
• retea teritoriala care cuprinde 170 unitati
• gama larga de servicii de asigurare de
calitate superioara, care sunt adaptate nevoilor clientilor
si acopera cerintele pietei;
• profesionalismul angajatilor societatii;
• programe eficiente de reasigurare, unul
din instrumentele cele mai importante de protectie a clientilor
si afacerilor acestora;
• plata prompta a despagubirilor;
Cum se numeste melodia din spotul publicitar
Allianz "The Promise" si cui apartine?
Piesa din spotul publicitar
TV "The Promise" se numeste "I will find
you" si este scrisa de Brennan (Clannad) si este detinuta
de BMG Music. Pentru reclama noastra TV, piesa a fost usor
modificata si cuvintele "I will find you" au fost
inlocuite cu "I'll be with you".
Download "The
Promise".
Care este obiectul de activitate, conform codului CAEN,
care permite unei persoane juridice sa activeze ca agent
de asigurare? Este nevoie pentru a putea derula activitati
de agent de avizul autoritatii de supraveghere (Comisia
de Supraveghere a Asigurarilor)?
Pentru a desfasura activitati
de intermediere in domeniul asigurarilor in calitate de
persoana juridica trebuie sa includeti in obiectul de
activitate al societatii comerciale "activitati auxiliare
ale caselor de asigurari si de pensii" (cod CAEN 6720),
activitati care includ "serviciile intermediarilor,
agentiilor si agentilor de asigurari (agentii de
intermediere care negociaza si incheie contracte de asigurare
pentru societatile de asigurare sau reasigurare, ori care
presteaza alte servicii
privind incheierea si executarea unor asemenea contracte)".De
asemenea tinem sa va precizam ca potrivit prevederilor legii
nr. 32/2000
privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor,
un agent de asigurare - persoana fizica sau juridica - poate
intermedia aceeasi clasa
de asigurari doar pentru o singura societate de asigurari.
Pentru a activa ca agent de asigurare - persoana juridica,
nu aveti nevoie
de autorizarea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor,
aceasta fiind necesara doar in cazul brokerilor de asigurare.
Cum modifica incheierea unui contract
de comodat (persoana fizica-persoana juridica) pentru o
masina functionarea politei de asigurare CASCO aflata in
derulare?
Prin contractul de comodat
nu se transfera dreptul de proprietate asupra bunului in
cauza, ci doar dreptul de folosinta a acestuia si eventual
toate cheltuielile implicate de utilizarea respectivului
autovehicul, inclusiv costul asigurarii.
Asigurarea CASCO al carei beneficiar este persoana fizica
- parte a contractului de comodat - se poate cesiona in
favoarea persoanei juridice ce foloseste autovehiculul.
Ca urmare a acestei cesionari, despagubirile nu vor mai
fi platite catre persoana fizica ce a contractat asigurarea,
ci catre persoana in favoarea careia este cesionata polita.
Cesionarea politei presupune intocmirea unui supliment de
asigurare si plata unei prime suplimentare, deoarece, la
momentul semnarii asigurarii initiale, contractantul a beneficiat
de o reducere de 10% pentru faptul ca autovehiculul apartinea
si era utilizat de catre o persoana fizica, reducere ce
nu se mai justifica in momentul de fata.
La aceleasi riscuri este asigurat si apartamentul (cladirea)?
DA.
Locuiesc intr-un bloc. Asigurarea apartamentului meu include
riscul impotriva inundatiilor de la etajul superior?
DA.
Locuiesc intr-un bloc. Asigurarea apartamentului meu include
raspunderea pe care o am fata de pagubele pe care le pot
produce vecinilor (de exemplu daca ii inund sau imi explodeaza
butelia si le distrug apartamentele)?
NU. Pentru acoperirea acestor
riscuri este necesara incheierea unei asigurari de
raspundere
civila.
Cum se stabileste valoarea (suma asigurata in limbaj de
asigurari) a casei (a apartamentului de bloc) pe care doresc
sa o asigur?
La valoarea de piata sau la
valoarea din nou - care reprezinta costul construirii, producerii
ori procurarii din nou a elementelor constitutive ale cladirii
respective rezultat din devize, facturi, contracte sau alte
documente de procurare.
Este suficienta adresa unde locuiesc
si suprafata casei?
DA.
Pot sa-mi asigur cladirea in care locuiesc si bunurile personale
intr-o singura polita?
La momentul actual, pentru
persoane fizice e nevoie de incheierea a doua polite de
asigurare, una pentru cladiri, alta pentru continut.
La asigurarea bunurilor din apartament trebuie sa prezint
o lista a bunurilor pe care vreau sa le asigur?
Asigurarea poate fi incheiata:
a) global, pentru toate bunurile din gospodarie;
b) pe grupe de bunuri: mobilier, covoare si mochete, obiecte
casnice, imbracaminte, incaltaminte, lenjerie si materiale
pentru confectionarea acestora, materiale de constructie,
combustibili, mijloace de transport gospodaresc, mijloace
aferente atelierelor, unelte, produse agricole, pomicole,
viticole si animaliere, alimente, furaje, stupi de albine
(fara familia de albine), scule, arme;
c) pe fiecare bun individualizat, din categoriile: bunuri
electrocasnice, aparatura electronica, foto si audio-video,
blanuri, tablouri si alte asemenea obiecte de valoare artistica,
stiintifica sau istorica, obiecte de patrimoniu;
d) bani si valori: sume de bani, hartii de valoare, bijuterii,
pietre scumpe, obiecte din metale pretioase, numai daca
sunt pastrate in seifuri inzidite.
Cum sa evaluez suma la care vreau sa ma asigur?
Valoarea bunurilor declarate nu trebuie sa
depaseasca valoarea acestora de pe piata.
Am achizitionat si asigurat un utilaj. Angajatii au fost
instruiti de firma producatoare. Voi primi despagubiri pentru
defectiuni ca urmare a manipularii gresite de catre angajati?
DA, in cazul in care clientul
este asigurat pe polita de avarii accidentale.
Ce se intelege prin invaliditate permanenta?
Invaliditatea permanenta reprezinta prejudicierea
corporala permanenta ca urmare a unui accident, caracterizata
prin modificari morfo-functionale - reducerea potentialului
fizic, psiho-senzorial sau intelectual - ivite in decurs
de un an de la data accidentului si nesusceptibile de ameliorari.
Ce se intelege prin incapacitate temporara de munca?
Prin incapacitate temporara
de munca se intelege acea situatie aparuta ca urmare a unui
accident de munca suferit de Asigurat, ce il impiedica in
totalitate pe acesta sa efectueze orice activitate, pe o
perioada de timp limitata, dovedita prin documente medicale
eliberate de o unitate sanitara competenta.
Ce avantaje am daca inchei polita de asigurari medicale de calatorie la Allianz-Tiriac Asigurari?
Polita Allianz-Tiriac pentru asigurari medicale de calatorie
in strainatate ofera posesorilor acestora avantajul preluarii de asigurator
a cheltuielilor medicale posibil a fi efectuate de catre Asigurat in cazul
unor accidente sau imbolnaviri subite intervenite pe parcursul calatoriei.
Aceste acoperiri dau Asiguratilor posibilitatea de a beneficia de servicii
medicale de inalta calitate, de servicii de ambulanta si prim-ajutor,
transport si repatriere in conditii speciale, cu asistenta medicala de
specialitate si maxima siguranta.
Cum se vor recupera
cheltuielile medicale efectuate in strainatate in cazul
persoanelor care emigreaza cu viza de rezidenta permanenta
si care isi fac o asigurare medicala pentru primele luni
petrecute acolo?
In cazul in care Asiguratul
urmeaza procedura de urgenta inscrisa pe polita, societatea
de asistenta va prelua toate cheltuielile medicale efectuate
de catre acesta.
Exista si situatii in care din diferite motive Asiguratul
nu urmeaza procedura mai sus amintita si plateste el insusi
cheltuielile medicale sau spitalul factureaza direct cheltuielile
medicale catre Allianz-Tiriac. In acest caz, pe baza documentelor
de plata in original, Allianz-Tiriac va rambursa aceste
cheltuieli direct Asiguratului prin cec sau virament intr-un
cont indicat de acesta, fie va plati direct spitalului care
a facturat serviciile.
Ce acte trebuie sa aduc din strainatate la intoarcerea in
tara pentru a putea primi despagubirea cheltuielilor medicale
pe care le-am platit din buzunar in perioada in care am
fost plecat in strainatate?
Pentru recuperarea cheltuielilor
medicale efectuate in strainatate, la intoarcerea in tara
a Asiguratului se vor depune la Allianz-Tiriac Asigurari
- sucursala unde a fost incheiata polita de asigurare, urmatoarele
documente:
• facturi, note de plata care atesta cuantumul
cheltuielilor medicale (original)
• chitante de plata care atesta efectuarea
platii serviciilor medicale (original)
• documente medicale care atesta diagnosticul
si tratamentul efectuat (original)
• retete medicale, bonuri de casa pentru
medicamentele cumparate (original)
• pasaport (copie si original)
• polita de asigurare (original)
• declaratie-cerere de despagubire care
se completeaza in fata inspectorului Allianz-Tiriac Asigurari.
Allianz-Tiriac Asigurari poate
solicita si alte documente (de ex. Proces-verbal intocmit
de politie, in cazul accidentelor de circulatie), in functie
de situatie. Documentele solicitate de Allianz-Tiriac Asigurari
trebuie sa fie intr-o limba de larga circulatie (engleza,
franceza, germana) sau insotite de o traducere legalizata
in limba romana, daca documentele originale sunt emise intr-o
alta limba.
In ce conditii se
pot asigura persoanele care sufera de diferite afectiuni
medicale?
Evaluarea medicala a persoanelor
care doresc o asigurare de viata se face in functie de tipul
de acoperire pe care acestea il solicita: ex. acoperirea
riscului de deces, a riscului de invaliditate permanenta
din accident , a riscului de spitalizare sau interventie
chirurgicala sau a riscului de producere a unor imbolnaviri
grave, etc.
Datele medicale se obtin prin
completarea de catre solicitantul asigurarii a Chestionarului
pentru persoana asigurata si prin trimiterea copiei documentelor
medicale care atesta diagnosticul exact, starea actuala
si tratamentul urmat pentru afectiunile recente sau cele
care nu sunt vindecate.
In functie de tipul bolii declarate se completeaza dupa caz si un chestionar medical
specific care urmareste sa obtina informatii detaliate despre
stadiul, controlul si evolutia afectiunii in cauza. Ex.
Chestionar pentru diabet, Chestionar medical pentru infarct
de miocard, Chestionar pentru afectiuni neuro-psihiatrice,
etc.
In anumite situatii in care
datele trimise sunt incomplete sau confuze, Asiguratorul
isi rezerva dreptul sa solicite si o examinare medicala
de specialitate efectuata la una din clinicile private agreate
din fiecare localitate.
Care este regimul
fiscal al primelor de asigurare de viata?
Deductibilitatea fiscala a
primelor de asigurare reprezinta o problema importanta pentru
asigurati, asiguratori si chiar si pentru organismul de
supraveghere a pietei asigurarilor.
Regimul fiscal al primelor de asigurare aferente asigurarilor
de viata cat si al indemnizatiilor de asigurare platite
in baza unor astfel de asigurari este reglementat de O.G.
nr. 7/2001 privind impozitul pe venit cat si de Normele
metodologice in aplicarea Ordonantei, norme aparute la inceputul
acestui an.
Astfel, art. 5 lit. d.) din Ordonanta reglementeaza ca nu
sunt venituri impozabile si nu se impoziteaza, sumele incasate
din asigurari de orice fel reprezentand despagubiri, sume
asigurate, precum si excedentul rezultat din fructificarea
rezervelor constituite din primele platite de asigurati.
Normele metodologice, in aplicarea acestui articol, detaliaza
astfel:
Sunt neimpozabile urmatoarele venituri:
- sume reprezentand rascumparari partiale in contul persoanei
asigurate, in cazul in care contractantul asigurarii este
aceeasi persoana care suporta primele de asigurare si este
beneficiarul sumei respective.
Din interpretarea acestui text, reiese ca atunci cand
contractantul asigurarii NU este aceeasi persoana cu cea
care suporta primele de asigurare si cu cea care este beneficiarul
sumei respective, sumele reprezentand rascumparari partiale
in contul persoanei asigurate devin impozabile.
De asemenea, Normele metodologice
prevad ca, la stabilirea venitului impozabil se au in vedere
si avantajele primite de catre persoana fizica, cum ar fi
contravaloarea primelor de asigurare suportate de persoana
juridica sau de o alta entitate, pentru angajatii proprii,
precum si pentru alti beneficiari, cu exceptia primelor
de asigurare obligatorii potrivit legislatiei in materie.
In acest caz, tratamentul fiscal al avantajului reprezentand
contravaloarea primelor de asigurare va fi urmatorul:
- pentru beneficiarii care obtin venituri salariale si asimilate
salariilor de la suportatorul primelor de asigurare, acestea
sunt impuse prin cumularea cu veniturile de aceasta natura
ale lunii in care sunt platite primele de asigurare;
- pentru alti beneficiari care nu au o relatie generatoare
de venituri salariale si asimilate salariilor cu suportatorul
primelor de asigurare, acestea sunt impuse in conformitate
cu prevederile art. 43 din ordonanta (respectiv cu o cota
de 10%).
Articolul 43 (2) al legii nr. 32/2000 privind societatile
de asigurare si supravegherea asigurarilor prevede: “Primele
de asigurare si reasigurare sunt cheltuieli deductibile
fiscal”. Acest articol a fost abrogat de Legea nr. 414/2002
privind impozitul pe profit.
Alt act normativ care reglementeaza regimul fiscal al primelor
de asigurare este Legea nr. 232/31 mai 2003 pentru aprobarea
Ordonantei Guvernului nr. 36/2003 privind corelarea unor
dispozitii din legislatia financiar-fiscala.
Astfel, Legea nr. 414/2002 privind impozitul pe profit,
cu modificarile ulterioare, se modifica si se completeaza
in sensul ca sunt deductibile la calculul profitului impozabil
cheltuielile cu primele de asigurare pentru accidente de
munca, boli profesionale si risc profesional, precum si
cheltuielile cu alte prime de asigurare platite de angajator
in numele angajatului, impozabile, potrivit legii, la angajat
persoana fizica.
Aceasta este situatia actuala
privind regimul fiscal al primelor de asigurari de viata,
respectiv al indemnizatiilor de asigurare platite in baza
unor astfel de asigurari. Concluzia este ca, in ceea ce
priveste asigurarile de viata (inclusiv cele asimilabile
unor produse de pensii administrate privat), primele (contributiile)
nu sunt reunoscute ca fiind deductibile la calculul impozitului
pe venitul global al persoanelor fizice.
Prevederile noului cod fiscal mediatizate de catre reprezentantii
autoritatilor fiscale din Romania vor introduce anumite
modificari, ce vor fi aplicabile la calculul impunerii aferente
anului fiscal 2003. Intre aceste prevederi, se regaseste
si propunerea de recunoastere drept deductibila fiscal a
contributiei (de maximum 200 euro) realizate de persoanele
fizice in contul fondurilor de pensii ocupationale - care,
insa, reprezinta produse virtuale, acest segment de piata
nefiind insa reglementat in Romania (exista un proiect de
Lege privind functionarea sistemului de pensii ocupationale
administrate privat, acesta neavand inca o forma definitiva).
In consecinta, pana la reglementarea pietei, nu putem face
decat presupuneri in legatura cu deductibilitatea (viitoare
a) contributiilor in cadrul sistemelor de pensii administrate
privat. Cu atat mai putin ne putem lansa in comentarii pe
marginea regimului fiscal viitor al primelor de asigurari
de viata. In mod normal, in opinia noastra, asigurarile
de viata cu capitalizare sunt produse care trebuie sa se
bucure de acelasi regim fiscal aplicabil produselor de pensii
administrate privat (mai cu seama ca, in foarte multe cazuri,
sumele asigurate aferente unui contract de asigurari de
viata se pot transforma la maturitate in asa-numitele anuitati
- reprezentand rente platite cu o anumita frecventa aleasa
de asigurat).
Sperand ca reforma fiscala
propusa de autoritatile romane vor lua in considerare punctul
de vedere comun al tuturor societatilor de asigurare din
Romania - ce sustine necesitatea stimularii cumparatorilor
de asigurari private din tara noastra, in primul rand prin
acordarea de facilitati fiscale - va multumim pentru interesul
pe care il aratati fata de produsele si compania Allianz-Tiriac
Asigurari.
Ce este asigurarea creditelor comerciale?
Asigurarea creditelor comerciale este un instrument eficient de management al riscului prin care se pot anticipa si preveni riscurile derivate din contractele comerciale. Polita de asigurare a creditelor comerciale interne acopera pierderile rezultate din nerecuperarea creantelor comerciale detinute in raport cu debitori societati comerciale din Romania.
Care sunt principalele avantaje ale asigurarii creditelor comerciale?
Cel mai important beneficiu al incheierii unei polite de asigurare a creantelor comerciale il reprezinta protectia impotriva pierderilor survenite din neincasarea creantelor. Avand siguranta ca fluxurile de lichiditati ale companiei dvs. sunt protejate, va veti putea concentra in liniste asupra planurilor de dezvoltare a afacerii dvs. Totodata existenta unei polite de asigurare a creantelor comerciale, creste accesibilitatea creditelor bancare, in special de trezorerie, precum si a creditelor comerciale, obtinute de la furnizori, prin cesiunea drepturilor de despagubire din polita in favoarea bancii finantatoare, respectiv a furnizorului.
Care este utilitatea acestei asigurari, in cazul in care compania mea nu a inregistrat pierderi rezultate din neincasarea creantelor?
Riscul de neincasare a creantelor poate surveni nu numai de la clientii noi, cat si de la clientii traditionali. Chiar daca dumneavoastra aveti proceduri riguroase de management al riscului, clientii dumneavoastra isi pot gestiona defectuos fluxul de venituri si cheltuieli, ceea ce poate determina incapacitatea de plata a acestora sau chiar falimentul. Lipsa de protectie in astfel de situatii va poate cauza prejudicii majore, de la pierderea profitului la criza de lichiditati, blocaje financiare, regresul afacerii.
Exista avantaje mai greu cuantificabile?
Allianz Tiriac, prin intermediul specialistilor sai, ofera servicii de asistenta si suport in vederea diminuarii riscului de neincasare a creantelor si participa la managementul riscului de credit pe toata durata asigurarii (analiza bonitatii si solvabilitatii clientilor-debitori, furnizarea de limite de credit protectoare, etc). Analizarea bonitatii si solvabilitatii clientilor, facturarea prompta si urmarirea intarzierilor la plata, va vor ajuta sa gestionati mai eficient si sa dezvoltati relatiile cu clientii-debitori.
Ce este cifra de afaceri asigurabila?
Cifra de afaceri asigurabila este egala cu totalul vanzarilor cu plata la termen estimate pentru urmatoarele 12 luni catre clientii asigurabili. Aceasta este luata in calcul pentru stabilirea primei de asigurare. Nu fac obiectul asigurarii livrarile catre catre institutii ale statului, companii asociate, clienti-debitori cu limite de credit sub 2.000 EUR.
Ce este cifra de afaceri efectiv realizata si asigurata?
Cifra de afaceri efectiv realizata este cea care se constata a se fi realizat pe perioada de valabilitate a politei cu clientii care au fost cuprinsi in asigurare.
Cat costa asigurarea creditelor comerciale?
Prima de asigurare se obtine prin aplicarea cotatiei de prima la cifra de afaceri asigurabila. Cotatia de prima variaza in functie de mai multi factori: volumul cifrei de afaceri asigurabile, termenul mediu de incasare a creantelor, istoricul pierderilor ce decurg din neincasarea creantelor de la clientii-debitori, fransizele agreate, dispersia riscurilor asigurate. Cotatia de prima este invers proportionala cu marimea cifrei de afaceri si direct proportionala cu numarul mediu de zile in care se incaseaza creantele. O cotatie mai mica se obtine daca cifra de afaceri asigurabila este mare si termenul de incasare este mic si invers.
Ce reprezinta diferenta de prima?
Prima minima datorata este de 80% din prima de asigurare estimata. In cazul in care cifra de afaceri efectiv realizata depaseste 80% din estimatul initial, Asiguratul va plati diferenta de prima.
Cine sunt clienti asigurabili?
Clientii asigurabili sunt toti clientii pe o anumita linie de activitate a societatii asigurate, care nu sunt institutii publice si nici companii asociate Asiguratului, fata de care acesta detine la un moment dat creante comerciale ce depasesc o limita minima acceptata conform politei si care intrunesc conditiile de bonitate, solvabilitate agreate de Asigurator.
Trebuie inclusi in asigurare toti clientii?
De regula, aceasta polita presupune includerea in asigurare a tuturor clientilor asigurabili. Desigur, Asiguratul poate sa asigure doar cei mai mari dintre clientii sai (in acest caz limita minima de credit asigurabila acceptata trebuie sa fie o valoare semnificativa, de exemplu clienti cu limite de credit mai mari de 20.000 EUR). Allianz-Tiriac nu agreaza anteselectarea clientilor-debitori de catre Asigurat, din intreg portofoliul clientilor asigurabili, in vederea includerii in asigurare. Prin derogare de la aceste principii, se pot exclude din asigurare un numar maxim de trei clienti indicati de Asigurat.
Pe parcursul derularii politei se mai pot include clienti in asigurare?
Da. Polita de asigurare a creditelor comerciale este o polita unica deschisa. Allianz Tiriac raspunde numai pentru creante rezultate din marfuri livrate sau servicii prestate in perioada de valabilitate a acoperirii.
Ce este limita de credit?
Limita de credit este plafonul maxim al creantelor detinute la un moment dat de catre Asigurat in raport cu un client-debitor.
Ce reprezinta suma asigurata a politei?
Suma asigurata pe polita reprezinta suma totala a limitelor de credit aprobate de Allianz Tiriac, in vigoare la un moment dat.
Fransiza deductibila este partea de dauna ramasa in raspunderea Asiguratului, calculata ca procent din valoarea fiecarei daune. Nivelul acesteia este de 10-20%.
Fransiza atinsa este un anumit plafon convenit la incheierea politei implicand faptul ca nu se despagubesc pierderi/daune mai mici decat acesta.
Cum este definit evenimentul asigurat?
Prin evenimentul asigurat se intelege nerecuperarea partiala sau integrala a creantelor de catre Asigurat la expirarea termenului de 4 luni de la data scadentei amanate sau falimentul clientului-debitor sau nerecuperarea integrala a creantelor prin executarea silita a patrimoniului societatii debitoare.
In cat timp se plateste despagubirea?
Despagubirea se plateste in termen de maxim 30 zile de la data depunerii cererii de despagubire si documentatiei complete de dauna de catre Asigurat.
Care este cuantumul maxim al despagubirii?
Suma maxima a despagubirii este egala cu limita de credit asigurata minus fransiza deductibila plus (daca este cazul) costurile legale de recuperare a creantelor detinute in raport cu debitorul rau platnic.
Ce este o asigurare de garantie?
Asigurarea de garantie este un aranjament tripartit (Asigurator / Asigurat / Beneficiar) prin care Asiguratorul garanteaza indeplinirea obligatiilor contractuale asumate de catre Asigurat fata de Beneficiar si se angajeaza irevocabil sa despagubeasca Beneficiarul, in conditiile in care Asiguratul se face vinovat de neindeplinirea obligatiilor garantate.
Garantia asigurativa este un acord scris cu privire la transferul riscului de nerealizare a unui contract catre un Asigurator, cu scopul de a proteja Beneficiarul in situatia in care Contractorul Asigurat se face vinovat de nerespectarea obligatiilor contractuale garantate.
Care sunt avantajele unei asigurari de garantii?
Allianz-Tiriac este primul si cel mai mare asigurator din Romania care ofera acest produs pe piata romaneasca a asigurarilor. Echipa noastra de specialisti este familiarizata cu termenii si conditiile uzuale din contracte, oferte de licitatii, clauze de garantare, astfel incat pot satisface intocmai toate asteptarile si exigentele partenerilor nostri (asigurati si beneficiari).
Asigurarile de garantii de tipul celor emise de Allianz-Tiriac nu afecteaza in nici un fel capitalul de lucru sau facilitatile de imprumut ale companiilor asigurate. Spre deosebire de acestea, garantiile emise de catre banci sunt intotdeauna contragarantate cu depozite colaterale, garantii materiale, cesiune de creante sau sunt incluse in facilitatile de creditare ale companiei solicitante, ceea ce inseamna bani blocati. De asemenea, tot bani blocati sunt si garantiile constituite sub forma retinerilor din valoarea lucrarilor executate. Garantiile asigurative sunt o alternativa viabila la garantiile constituite prin blocarea de bani sau blocarea de contragarantii materiale (gajuri/ ipoteci) care ar putea fi utilizate pentru obtinerea de surse de finantare suplimentare.
Asigurarile de garantii emise de Allianz-Tiriac sunt accesorii la contractul garantat si sunt strans legate de executarea acestuia. Aceste garantii conditionate confera asiguratului protectie fata de cereri nejustificate ale Beneficiarului, acesta din urma trebuind sa demonstreze clar culpa Asiguratului si dimensiunea acestei culpe pentru a fi indreptatit sa execute garantia.
Atata timp cat garantia obliga Asiguratorul sa plateasca daunele generate de Asigurat ca urmare a nerespectarii conditiilor contractuale, ce pozitie adopta Asiguratorul in acele cazuri in care exista dispute intre Asigurat si Beneficiar in ceea ce priveste nerespectarea acestor conditii?
Asigurarea de tip "Contract Bond" este si functioneaza ca si o garantie conditionata, deci nu poate fi executata in cazul disputelor dintre Executant si Beneficiar, decat atunci cand se stabileste ca Executantul nu a respectat obligatiile asumate prin Contract si daunele provocate Beneficiarului ca urmare a acestei situatii trebuiesc platite. Garantia conditionata nu este menita sa asigure plata imediata a unor sume care, conform conditiilor contractuale, nu sunt datorate Beneficiarului. Aceasta este diferenta fundamentala fata de garantia neconditionata ("On Demand"), sub acoperirea careia Beneficiarul poate executa garantia fara a fi nevoit sa demonstreze culpa Executantului, chiar daca acesta din urma are motive intemeiate sa conteste executarea.
Se pot emite si garantii irevocabile platibile la simpla cerere a Beneficiarului, adica asa-numitele garantii On-Demand?>
De regula acest tip de garantii se emit de catre banci, in baza Regulilor Uniforme pentru Garantii Neconditionate emise de Camera Internationala de Comert de la Paris - Publicatia nr.458.
Asiguratorii prefera emiterea de garantii conditionate guvernate de Regulile Uniforme pentru Garantii Conditionate emise de Camera Internationala de Comert de la Paris - Publicatia nr.524.
Allianz-Tiriac emite numai garantii conditionate, care confera Asiguratului protectie deplina impotriva cererilor nefondate ale Beneficiarului.
Ofera garantiile conditionate suficienta protectie atat pentru Contractor (Executant) cat si pentru Beneficiar?
Suntem pe deplin convinsi ca o garantie emisa de Allianz-Tiriac ofera suficienta protectie pentru Beneficiar si asigura respectarea principiilor comerciale atat din punctul de vedere al Beneficiarului cat si din cel al Executantului, garantand plata catre Beneficiar a sumelor pe care acesta este indreptatit sa le incaseze - conform conditiilor contractuale - ca urmare a nerespectarii de catre Executant a obligatiilor asumate prin Contract.
Executantul este protejat, spre deosebire de garantiile neconditionate, impotriva solicitarilor nefondate de despagubire emise de Beneficiar.
Ce este un plafon de garantare?
Daca aveti nevoie de mai multe asigurari de garantii pentru perioada urmatoare (de ex. 1 an), plafonul de garantare este cea mai buna optiune.
Un plafon de garantare este un angajament luat de catre Asigurator de a furniza asigurari de garantii pana la o anumita limita agreata si stabilita, in functie de necesitatile solicitantului si conditionat de situatia sa economico-financiara. Termenii si conditiile colaborarii in cadrul plafonului de garantare vor fi negociate si stabilite intr-un Protocol de colaborare.
Plafonul de garantare este destinat sa stabileasca o relatie stransa si de lunga durata intre client si Allianz-Tiriac. In plus, detinatorul unui plafon de garantare are siguranta ca orice necesitate de garantie aparuta ca rezultat al incheierii unor noi contracte isi va gasi acoperirea / rezolvarea prin plafonul de garantare Allianz-Tiriac.
Ce informatii este necesar a fi furnizate pentru a obtine o oferta de garantie?
Pentru a elabora o oferta de garantie, specialistii nostri vor evalua atat situatia economico-financiara a firmei solicitante, cat si abilitatile tehnice si comerciale, experienta de lucru anterioara si lucrarile in curs de executie. De asemenea va fi evaluat sistemul managerial si de control si, in anumite cazuri, poate fi solicitata o intalnire.
Pentru o companie aflata la prima solicitare de garantii, informatiile furnizate in Cererea-chestionar pentru plafon de garantii si Cererea de oferta (formulare ce pot fi descarcate de pe acest site) vor oferi o imagine asupra profilului companiei, domeniului de activitate, detalii de contact.
Setul de documente ce va trebui pus la dispozitia asiguratorului va mai contine:
- bilantul contabil pentru ultimii 2 ani
- detalii cu privire la necesarul de garantii pentru urmatoarele 12 luni
- lista lucrarilor in curs de executie
- detalii cu privire la contractele incheiate / lucrari executate in perioada anterioara
Toate informatiile furnizate vor fi tratate strict confidential.
De ce sunt necesare atat de multe informatii financiare?
Intrucat un plafon de garantare este similar unei linii de credit, este absolut necesara evaluarea situatiei financiare a companiei solicitante. Necesitatea de a avea o imagine clara si completa a afacerii pe care solicitantul o deruleaza este motivul pentru care se recurge la o analiza completa a situatiei financiare a acestuia.
Aceasta analiza permite evaluarea performantelor financiare ale companiei si ofera o anumita siguranta in ceea ce priveste continuarea afacerii pe criterii de profitabilitate si la intregul ei potential.
Poate fi anulata o garantie?
Ca si regula generala, odata emisa o garantie nu mai poate fi anulata decat cu acordul Beneficiarului.
Cu exceptia situatiilor in care acoperirea conferita de asigurarea de garantie inceteaza inainte de data de expirare a valabilitatii acesteia (situatii stipulate clar in Clauzele de garantare), numai Beneficiarul este cel care poate decide anularea garantiei.
Cat dureaza prelucrarea informatiilor / solicitarii de garantie?
Pentru o companie aflata la prima solicitare de garantie, procesarea informatiilor dureaza cateva zile, timp in care sunt culese informatii de la client si este efectuata analiza financiara. In cazul in care sunt analizate solicitari de garantii / plafoane de garantare de valori foarte mari sau garantii cu caracteristici non-standard, timpul de raspuns poate fi mai lung ca urmare a solicitarii acordului reasiguratorilor de preluare a acestor riscuri.
Pentru companiile ce beneficiaza de un plafon de garantare de la Allianz-Tiriac, o solicitare de garantie este prelucrata in 2 zile de la primirea tuturor informatiilor relevante.
Avansati o oferta pemtru fiecare solicitare de garantie?
Absolut toate solicitarile de garantii / plafoane de garantare sunt analizate de specialistii nostri. Pentru a avansa o oferta de garantare, aceste solicitari trebuie sa intruneasca anumite criterii de subscriere.
Exista situatii in care, pentru a putea intocmi o oferta, solicitarea initiala trebuie completata cu informatii / documente suplimentare. Din pacate, exista si cazuri in care ne aflam in imposibilitatea de a avansa o oferta.
Care este costul unei garantii?
Cotatiile de prima sunt variabile iar fiecare asigurat este evaluat in functie de propriile merite. Cotatiile aplicabile vor fi determinate de anumiti factori de care se tine seama in procesul de subscriere, cum ar fi situatia financiara a solicitantului, volumul garantiilor si natura acestora. In plus, cotatiile stabilite pentru fiecare garantie in parte sunt determinate de tipul garantiei, suma si valabilitatea acesteia.
Prin ce modalitati de plata pot achita primele de asigurare?
Poti opta intre urmatoarele modalitati de plata:
plata cu cardul,
plata in numerar,
plata prin debit direct,
plata prin transfer bancar
plata la intermediar.
Ce sunt instiintarile de plata si de cate tipuri sunt?
Instiintarile de plata sunt documente expediate de catre Allianz-Tiriac Asigurari S.A. prin care esti informat cu privire la ratele de prima de asigurare scadente.
Instiintarile de plata sunt de trei tipuri:
pentru asigurarile generale
pentru asigurarile de viata individuale
pentru asigurarile de viata de grup.
Care este termenul minim de transmitere al instiintarii de plata in cazul politelor de asigurari generale si in cazul politelor de asigurari individuale de viata?
Instiintarile de plata pentru politele de asigurari generale
si politele de asigurari individuale de viata se transmit cu cinci zile
inainte de scadenta de plata a primelor de asigurare.
Care este termenul de transmitere al instiintarii de plata in cazul politelor de viata de grup?
Instiintarea de plata pentru politele de viata de grup
se transmite cu zece zile inainte de data scadenta.
Ce cuprinde o instiintare de plata?
O instiintare de plata cuprinde ratele de prima scadente intr-o perioada si calculate pentru o singura valuta.
Ce este referinta de plata?
Referinta de plata reprezinta un numar unic care este mentionat in instiintarea de plata
Cand trebuie sa mentionez referinta de plata?
In cazul in care optezi pentru plata cu cardul la bancomatele bancilor BRD Groupe Societe Generale si UniCredit Tiriac Bank te rugam sa mentionezi referinta de plata in campul rezervat detaliilor platii.
Care este data limita pana la care se pot achita primele?
Data limita pana la care se pot achita primele este mentionata pe instiintarea de plata.
Cum procedez daca nu am primit instiintarea de plata sau aceasta s-a deteriorat sau daca sesizez neconcordante in instiintarea de plata?
Daca ai rate scadente si nu ai primit instiintarea de plata sau aceasta s-a deteriorat te rugam sa ne contactezi la
adresa de e-mail info@allianztiriac.ro
prin fax la numarul 021.208.22.11 sau
la numerele de telefon: 0801.0801.08, numar cu tarif redus apelabil din reteaua Romtelecom si 021.20.19.100, numar cu tarif normal apelabil din toate retelele
sau la orice sucursala sau agentie a Allianz-Tiriac Asigurari S.A.
Mai pot achita primele de asigurare la intermediar?
Doar primele pentru politele de asigurare care au chitanta atasata la formularul de polita (Ex: asigurarea medicala de calatorie, asigurarea de raspundere civila auto obligatorie (RCA), carte verde) se pot achita direct la intermediar.
Daca optez pentru plata prin transfer bancar in ce conturi trebuie sa platesc primele?
Conturile Allianz-Tiriac pentru primele de
asigurari de viata sunt:
CONTURILE ALLIANZ-TIRIAC
PENTRU ASIGURARILE DE VIATA
Unicredit-Tiriac
RON RO94 BACX 0000 0000 3006
3096
EUR RO67 BACX 0000 0000 3006
3097
USD RO40 BACX 0000 0000 3006
3098
BRD GSG Mari Clienti Corporativi
RON RO08 BRDE 450S V390 5889
4500
EUR RO34 BRDE 450S V390 5934
4500
USD RO42 BRDE 450S V390 5918
4500
CONTURILE ALLIANZ-TIRIAC PENTRU ASIGURARILE GENERALE
UniCredit Tiriac
RON RO13 BACX 0000 0000 3006
3099
EUR RO56 BACX 0000 0000 3006
3101
USD RO29 BACX 0000 0000 3006
3102
BRD GSG Mari Clienti Corporativi
RON RO51 BRDE 450S V390 5900
4500
EUR RO26 BRDE 450S V390 5950
4500
USD RO38 BRDE 450S V390 5926
4500
Care este moneda de plata a primelor la CEC sau prin ATM?
Platile la CEC, la ATM (BRD Groupe Societe Generale si UniCredit Tiriac Bank) si ROBO (BRD Groupe Societe Generale) se pot efectua doar in RON.
Ce inseamna Debit Direct?
Debit Direct reprezinta serviciul prin care contul tau va fi debitat, direct de catre Allianz-Tiriac Asigurari S.A., cu sumele reprezentand contravaloarea primelor de asigurare la momentul scadentelor primelor de asigurare.
Cum pot activa serviciul de Debit Direct?
Serviciul de Debit Direct se activeaza prin completarea si semnarea contractului de mandat pentru debitarea automata, mandat pe care il gasesti la banca unde ai deschis un cont.