Asigurari de credite si garantii

De ce ai nevoie de protectia financiara oferita de asigurarile de credite comerciale interne pe termen scurt si de asigurarile de garantii?

Intr-un mediu concurential si riscant din perspectiva bonitatii si stabilitatii financiare a partenerilor de afaceri (clientii debitori), asigurarile de credite comerciale reprezinta cea mai buna modalitate de a-ti proteja si dezvolta afacerea.
Vanzarile de marfuri sau prestarile de servicii cu plata la termen sunt expuse riscului de neplata a creditului comercial. Lipsa protectiei financiare in astfel de situatii iti poate cauza prejudicii majore: de la pierderea profitului la criza de lichiditati, blocaje financiare si regresul afacerii, pana la falimentul companiei.
Asigurarea de credite comerciale Allianz–Tiriac este un instrument eficient de management al riscului, care te ajuta sa previi si sa minimizezi riscurile asociate contractelor comerciale, protejandu-ti afacerea si activele companiei.
Asigurarea de garantii este o alternativa la scrisoarea de garantie bancara, produsul fiind din ce in ce mai solicitat de catre companiile care participa la diverse licitatii pentru achizitiile publice de bunuri si servicii si/ sau de catre companiile care incheie sau au in derulare contracte de executie de lucrari de constructii cu beneficiari privati sau autoritati publice.

De ce sa alegi Allianz-Tiriac pentru a-ti incheia o asigurare de credite comerciale interne pe termen scurt sau o asigurare de garantii ?

Creditele comerciale interne pe termen scurt

Asigurarea de credit comercial Allianz–Tiriac este o asigurare de risc financiar ce ofera protectie companiei tale in cazul neincasarii la termen a creantelor asupra debitorilor romani, cumparatori...

Detalii

Asigurarea de Garantii

Asigurarea de garantii Allianz-Tiriac este o alternativa avantajoasa pentru scrisoarea de garantie bancara, atat pentru societatile comerciale garantate (asigurati), cat si pentru beneficiari...

Detalii

Ce trebuie sa stii despre asigurarea de credite comerciale interne pe termen scurt?

Asigurarea de credit comercial Allianz–Tiriac este o asigurare de risc financiar ce ofera protectie companiei tale in cazul neincasarii la termen a creantelor asupra debitorilor romani, cumparatori de marfuri si servicii (credite comerciale interne).
Protectia oferita de Allianz–Tiriac implica :

prevenirea daunelor. Vei beneficia de servicii de consultanta tehnica si juridica in vederea prevenirii riscului de neincasare. Ne implicam in managementul riscului de credit, pe toata durata asigurarii, realizand analiza bonitatii si solvabilitatii clientilor debitori si furnizarea de limite de credit protectoare.
minimizarea daunelor. Monitorizam riscul de credit aferent clientilor debitori si mediului de afaceri si te informam in legatura cu eventuala deteriorare a bonitatii debitorilor, cresterea riscului de insolvabilitate/ faliment al acestora, implementarea operativa de masuri pentru diminuarea riscului de credit. Iti acordam asistenta si suport in identificarea si aplicarea solutiilor potrivite pentru recuperarea creantelor si diminuarea pierderilor.
plata despagubirilor. Te despagubim prompt in cazul in care compania ta va inregistra pierderi (creante nerecuperate) ce nu au putut fi evitate prin masurile de prevenire si minimizare intreprinse impreuna cu tine pe parcursul derularii politei de asigurare.

Beneficiile asigurarii de credite comerciale interne pe termen scurt

protectie impotriva pierderilor
cresterea afacerii
cresterea accesului la surse de finantare.

Asigurarea de credit comercial iti protejeaza afacerea si activele companiei, contribuind la imbunatatirea cash-flow-ului si cresterea gradului de lichiditate prin:

recuperarea a cel putin 75-90% din creantele comerciale/ veniturile operationale
cresterea gradului de acces la credite bancare (in special credite de trezorerie)
cresterea gradului de acces la credite comerciale obtinute de la partenerii de afaceri
cresterea si dezvoltarea afacerii, imbunatatirea cotei de piata si a pozitionarii concurentiale prin:
- cresterea cifrei de afaceri realizata in raport cu clientii existenti prin promovarea unor relatii financiare flexibile intre tine si cumparatori
- posibilitatea atragerii de noi clienti cu solvabilitate si bonitate corespunzatoare
- restructurarea portofoliului de clienti, redefinirea clientilor strategici si eliminarea clientilor cu solvabilitate/bonitate necorespunzatoare
- cresterea surselor de finantare.

Cine este beneficiarul asigurarii de credite comerciale interne pe termen scurt?

Asigurarea se credite comerciale se adreseaza:

societatilor comerciale care livreaza bunuri de consum/materii prime/materiale
societatilor comerciale ce presteaza servicii cu plata la termen catre debitori romani
bancilor/societatilor de factoring care desfasoara activitate de factoring intern sau de import (achizitioneaza facturi cu plata la termen, debitori din Romania).

care indeplinesc urmatoarele conditii:

au ca termene de plata pentru facturi maximum 90-180 zile
au o cifra de afaceri anuala asigurabila de peste 1 milion EUR in cazul activitatilor comerciale, respectiv peste 5 milioane EUR in cazul activitatilor de factoring
au un portofoliu de minimum 5 clienti debitori- societatile comerciale respectiv 10 clienti debitori - bancile/societatile de factoring.

Cine beneficiaza de despagubire ?

Furnizorul (creditorul), in cazul inregistrarii de pierderi financiare ca urmare a insolventei /incapacitatii de plata/ neplatii prelungite a unui client (debitor, cumparator)
sau
Cesionarul, in conditiile in care Asiguratul a cesionat drepturile de despagubire din polita in favoarea unui tert (banca finantatoare sau furnizorul initial al bunurilor).

Riscuri acoperite

Riscul de credit comercial: riscul de neplata/riscul de nerecupeare a creantelor.

Perioada de valabilitate a asigurarii: 12 luni

Asigurarea se reinnoieste anual, in conditiile in care nici una dintre parti nu transmite notificare scrisa de reziliere cu 2 luni inainte de data expirarii acesteia si daca partile convin asupra conditiilor de reinnoire.

Care sunt excluderile din asigurarea de credite comerciale interne pe termen scurt?

Sunt excluse din asigurare urmatoarele categorii si activitati:

Categorii:
- autoritatile si institutiile publice
- persoanele fizice
- companiile asociate.
Activitati:
- executarea de lucrari de constructii/ constructii montaj
- franciza
- leasing/ inchirieri de bunuri si imobile
- bancara/ financiara, respectiv activitatea de creditare/ acordarea de imprumuturi banesti
- recuperari de credite/ creante/ bunuri
- furnizare de energie electrica
- agricultura (livrare produse sau prestare servicii).

Ce trebuie sa stii despre asigurarea de garantii?

Asigurarea de garantii contractuale are la baza prevederile contractului de lucrari sau de prestari servicii care impune obligativitatea furnizorului /executantului de a constitui in favoarea beneficiarului/contractantului diverse tipuri de garantii care vizeaza fie returnarea avansului, fie buna executie, fie remedierea defectiunilor in perioada post-executie, fie retineri din facturi in contul garantiilor de buna executie sau de mentenanta. Allianz – Tiriac urmareste obligatiile pe care ti le-ai asumat in relatia cu beneficiarul contractului si achita in numele tau despagubirea catre beneficiar, atunci cand firma ta nu executa sau executa necorespunzator obligatiile contractuale care iti revin.

Emiterea garantiilor
Allianz-Tiriac Asigurari emite garantii contractuale de tipul celor emise pe plan international sub denumirea de bond-uri (Surety Bonds), respectiv garantii conditionate, executabile in caz de culpa a companiei garantate (Asiguratul).
Garantiile se emit sub forma unor contracte incheiate in trei parti (Asigurator, Asigurat si Beneficiar), denumite Clauze de Garantare, si au la baza:

Regulile Uniforme pentru garantii conditionate (Uniform Rules for Contract Bonds) – Publicatia 524 emisa de Camera Internationala de Comert de la Paris
Regulile uniforme practicate in cadrul Grupului Allianz
Prevederile legislative din Romania cu privire la garantiile aferente contractelor de achizitie publica.

In ce conditii se emit garantiile?

Conditiile de emitere a garantiilor sunt:

bonitatea/ solvabilitatea societatii comerciale garantate
capacitatea societatii comerciale de buna executie a contractului pentru care solicita garantia/bond-ul.

Fiind o alternativa la garantiile bancare, garantiile Allianz – Tiriac sunt echivalente cu angajamentele de plata bancare. De aceea, emiterea garantiilor se face in urma unei analize echivalente cu analiza riscului de creditare (analiza situatiei economico-financiare a societatii comerciale solicitante, a conditiilor de executare a contractului de baza pentru care se solicita garantia si a contragarantiilor propuse a fi constituite in favoarea Allianz – Tiriac), in conditii de riscuri minime.
Solicitantul trebuie sa puna la dispozitia Allianz – Tiriac informatiile si documentele necesare si sa parcurga urmatorii pasi:

completarea Cererii-Chestionar privind asigurari de garantii
completarea Cererii de Oferta garantii pentru constructii
atasarea documentelor inscrise in anexele acestor cereri.

Daca in urma analizei de risc rezulta ca sunt intrunite conditiile de emitere a garantiei/ garantiilor solicitate, se vor negocia:

Conditiile de pret si contragarantare. Cotele de prima aplicabile variaza in functie de tipul garantiei, perioada de garantare, solvabilitatea/bonitatea clientului garantat, riscul afacerii si tipul/marimea/calitatea contragarantiilor (garantiile colaterale constituite de client).
No Claims Bonus. 10 -20% din valoarea primei de asigurare ce urmeaza a fi returnata, in condiţiile in care garanţia nu a fost executata / nu s-au solicitat despagubiri.

Care sunt beneficiile asigurarii de garantii?

Asigurarea de garantii inlocuieste, in conditii de pret si contragarantare avantajoase, scrisoarea de garantie bancara sau garantiile constituite prin retineri din facturi, contribuind la dezvoltarea afacerii tale prin:

cresterea lichiditatilor ca urmare a deblocarii sumelor retinute din facturi de catre beneficiari sau a depozitelor colaterale constituite la banci, sau a liniilor de credit acordate de banci
deblocarea garantiilor imobiliare constituite in favoarea bancilor in contul scrisorilor de garantie bancara emise de acestea
costurile totale mai mici pe care le implica.

Cine poate beneficia de o asigurare de garantii?

Asigurarea de garantii se adreseaza firmelor cu sediul social in Romania, societati de constructii si furnizori de echipamente industriale sau prestatori de servicii pentru domenii conexe constructiilor.

Cine este beneficiarul despagubirii?

Beneficiarul contractului de lucrari sau de prestari servicii, atunci cand furnizorul de bunuri /prestatorul de servicii nu executa sau executa necorespunzator obligatiile contractuale ce ii revin.

Riscuri acoperite

Riscurile care decurg din neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a obligatiilor contractuale ce iti revin in relatia cu terti/beneficiarii
Pierderile provocate beneficiarilor pe care nu le poti acoperi la data solicitarii de plata transmisa de catre acestia.

Subrogarea - recuperarea de la Asigurat a despagubirii platite Beneficiarului

In cazul in care Asiguratul este in culpa fata de Beneficiar si are loc o executare de garantie, respectiv o plata de despagubire efectuata de Asigurator in favoarea Beneficiarului, Asiguratorul se subroga in drepturile Beneficiarului si preia dreptul de creanta asupra Asiguratului. Asiguratul are obligatia de a returna Asiguratorului despagubirea platita Beneficiarului. In caz de neplata la termenul stipulat in contractul de asigurare, sumele datorate de Asigurat devin restante si sunt purtatoare de penalitati de intarziere. Nereturnarea despagubirii pe cale amiabila, atrage dupa sine procedura de executare silita.

Produsele de asigurari de garantii Allianz – Tiriac

Asigurarea de garantii se adreseaza firmelor cu sediul social in Romania, societati de constructii si furnizori de echipamente industriale sau prestatori de servicii pentru domenii conexe constructiilor.